pta期货操作时间:银行理财还真不如P2P靠谱

2021/09/01 13:51 · 国际期货开户 ·  · pta期货操作时间:银行理财还真不如P2P靠谱已关闭评论

最近中国银行出事了,想必大家都知道,先简单说说背景。

中行卖了个理财产品,叫原油宝,纸石油,与其他纸黄金、纸白银一样,并不是直接参与大宗商品、贵金属的实物交易,而是通过海外的交易所进行期货买卖。

因为商品本身总归是有价值的,所以最差最差也就是价格买卖上有浮动亏损而已。

但这是平时正常时候,但是在4月21日出现了个让人惊掉下巴的行情,美国WTI5月原油期货价格收盘是-37.63美元/桶。

所谓期货,不同于现货的一手交钱一手交货,就是现在交钱对赌以后的商品价格走势,真到要交割那天,提前把原油卖给炼油厂就行了,自己不用真的去提原油。

但是随着新冠疫情的影响,大家都宅家里,企业复工复产比较难,对石油的需求锐减。

比如在2月份,路面上跑的车少了很多,财险公司的车险理赔成本下降不少,没想到疫情下让他们赚不少。

石油需求减少,全球各个国家的产油厂、炼油厂都不能关停啊,关停成本太大,所以只能把多余的石油往储油库、海上的运输游轮里面存。

但是库存再大也有装满的一天,原油易挥发、易污染的特性,导致存储门槛高,不像黄金,你往仓库里一扔就行了。

库存满了没地方放,产油厂还要催你提货,这就导致了Wmacd和kdj指标 TI5月原油在临交割前,出现了价格为负的情况。

你可以理解为,此时烫手山芋原油,等同于垃圾,想要扔出去,你得给人家清理费、运输费。

商品价格为负的情况极少,但是也不是没有过,工业生产的副产品液氯,就是这样,处理成本高,需要花钱让人买走。

回到中行的这个理财产品,按照往常的石油价格走势,银行给这个纸原油定级为R3级,我查了一下这个等级的理财产品的介绍:

R3级:这一级别的产品除可投资于债券、同业存放等低波动性金融产品外,还可投资于股票、商品、外汇等高波动性金融产品,后者的投资比例原则上不超过30%。该级别不保证本金的偿付,有一定的本金风险,结构性产品的本金保障比例一般在90%以上,收益浮动且有一定波897987986动。

原油属于大宗商品,确实在R3级的投资范畴里面,R3级产品通常是保障90%本金,也即是说亏损一般在10%以内。

如果原油期货价格只要为正,哪怕是跌到0了,顶多就是买的理财产品血本无归,亏光拉倒。

当初中行宣传销售的时候,也是直接拿给投资小白的。

但是现在亏成了负价格,这就麻烦了,投50万,亏110万,意味着本金亏光之后,还要倒贴60万给银行,这种魔幻版的投资,就发生在了中行的原油宝上面。

根据最新数据,中行“原油宝”客户6万余户,其中1万元以下的投资者约2万户、1万-5万元的投资者约2万户、5万元以上的投资者约2万户。

按照协议结算价统计,6万余客户的保证金42亿元全部损失,还“倒欠”中行保证金逾58亿元,估计此次总体损失规模应不少于90亿元。

当然了,这90亿的亏损都是亏投资人的钱,中行从中间收手续费,旱涝保收。

有个人投了400万原油宝,一把亏出去920万,400万清零就算了,剩下的520万还要被银行追缴。

中行最初是要严格按照理财合同约定,向投资人追缴这笔钱,否则就要上征信。

投资人也咽不下这口气,这么高杠杆的理财理应定级为R5,不应该卖给普通小老百姓。

很多投资者都是上了岁数的老大爷老大妈,本来想着去银行存钱,被大堂经理一营销,拐弯就来买了这个银行理财产品。

网上已经有人组织去法院起诉中行,据传已经有人去银行门口拉横幅抗议的了。

90亿的话确实不是小数目,大概占了中行全年盈利的1/18,如果由中行自己来兜底,那这么大一笔国有资产损失,和此事相关的部门和公职人员难逃追责。

如果中行积极追缴,茶饭不思,辗转难眠的,就是那些亏光血汗钱的6万投资者。

有人问,卖纸石油的不只中行一家,为什么工行、建行就没踩雷呢?

那是他们运气好。

工行建行提早1个礼拜就行了换仓,把5月交割的石油提前卖掉平仓,然后买入了6月的期货,相当于是银行整体进行展期。

工行这么操作的时候,网上很多人骂银行代替自己交易,不像中行这种留到最后一天,可8974654650以给投资人自主选择买卖的权利最大化。

我估计那会骂的这些键盘侠,现在都得闭嘴了。

也就是说,在极端风险事件面前,哪个倒霉蛋挨上了,这事还真的是“我命由天不由我”。

躲过中行的理财产品,不见得下次能躲过其他银行的,毕竟疫情下,黑天鹅事件是层出不穷。

从事后银行的态度来看,一开始非常强硬,到后来看到群体性的抗议投诉下,银行开始服软,目前最新的表态是暂停追缴、不上征信。

因为相比真的追缴这50多亿的钱来说,追缴难度和成本很大,而且这事造成的社会影响、对银行业的整体负面声誉打击,要更大。

看到事后这个服软的表态,我发现原来银行跟保险公司是一模一样的啊。

保险里面如果涉及理赔纠纷,一般都是先拒赔,然后客户去投诉去闹,保险公司再协议理赔,实在谈不拢就适当再多赔点结案。

极少真有较真客户闹到法院,除非是涉案理赔金额太大,否则大多都是通过闹闹来解决的。

售前跟你讲法制的金融机构,事后有纠纷通过闹来解决,真是黑色幽默。

所以建议你们把此次中行原油宝的事件始末,讲给家里的老人听,警告他们以后多个心眼,不要以为银行就一定安全,除了国家法定的存款外,任何投资都要审慎了解风险。

经济不景气下,投资建议要保守保守再保守,赚钱不差这两年,先把本金保好。

去银行就是存款,买保险就选养老年金,这些都是写在合同里面,本息都固定有担保的,其他那些浮动收益(浮动亏损)的,还是谨慎吧。

我查了一下工商银行的定期存款:

1年期1.75%

2年期2.25%

3年期2.75%

5年期2.75%

如果按照这个利率,花10万买5年期,本息滚存连买6次,30年下来本息和是21.66万。

保险不像银行这么厚道,利率不是摆在台面上让人一目了然,保险里的养老年金都是演示日后退休时的现金收入。

市面上的保险养老年金,因为是复利计息,各家公司给的收益率算下来都不同,大概在3.5%-3.9%之间浮动。

如果类比银行的10万存30年,在3.5%下的本息和是28.08万,在3.9%下89789798是31.51万,怎么都比银行的5年期存款强。

具体哪家保险公司的养老年金险收益率高,你再私信问我要投保链接吧。

银行理财嘛~经过原油宝这事,让很多人明白了一个道理:

跟金融机构做事,真别看所谓的什么品牌资质,大公司讲信誉都是玩笑话,金融机构耍流氓,你还真没辙。

不管是投资还是买保险,一定要研究好条款,自己买的到底是什么,一定要多花些980498498时间搞搞清楚,闭眼信公司品牌广告的做法,真的很危险~

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