内盘期货期货基本知识:人人贷爆雷?国内P2P理财的问题出在哪,国外平台为何没有跑路?

2021/10/10 03:28 · 纳指直播室 ·  · 内盘期货期货基本知识:人人贷爆雷?国内P2P理财的问题出在哪,国外平台为何没有跑路?已关闭评论

最近人人贷的用户面临一道艰难的选择题,是立刻把钱取出来,还是等三年以后再拿。通过紧急转让平台立刻把钱取出来,那不好意思只能拿到本金的65%,存进去100万,只能取出来65万,此前承诺的利息也是不作数的,也就是说,不算你的这笔资金成本白白损失了3期货郑醇开户需要多少资金5%,如果是等三年,虽然可以全额兑付,但是这么长的时间中途可能的变故就太多了,万一要是一分钱拿不回来呢,还不如现在六五折拿回来,不至于血本无归。这样一道选择题是你你会怎么选呢?今天咱们就来聊一聊,盛极一时的P2P理财和最近的各种爆雷。P2P理财也曾经是资本圈的宠儿,鼎盛时期全国可以达到5000多家,人人贷曾经是行业内数一数二的机构,后来整个行业犹如坐过山车一般,该爆雷的爆雷,该转型的转型,该清退的清退,就在上个月底,银保监会的首席律师在演讲中提到,全国的P2P网贷机构已经清零了,互联网金融的系统性风险,大大降低了。P2P的全称是peertopeer,是点对点的意思,最早在国外兴起的时候也是按照这种方式来运作的。比如说我有100万,平台负责把我这100万给借出去,从中间收取一定比例的佣金,平台充当的是一个钱的中介机构,来到国内之后,各个平台进行了本土化的改进,平台从个人手中募集资金保证给到你多少的回报,然后用一个更高的利率放贷,赚取中间的差价。大家有没有发现这中间的区别在哪里,这89789798非常像房屋中介和长租公寓的情况,原本的P2P理财平台负责利用资源对接客户,事成之后收取租户一个月的租金,作为介绍费,平台并不真正拥有所有的资金,大不了买卖不成不赚这份租金罢了。而后来,本土化了的P2P平台就像是长租公寓模式,我把房子租下来做二房东,把房屋装修改造二次出租,只不过长租公寓是利用高价从房东手中获取房源,低价往外出售,利用长租短付产生的资金池来赚钱,P2P理财是直接靠息差来赚钱,跟出钱的承诺,年化收益10%,客户把钱给到平台,平台转手收取,放贷客户每年20%的利息,中间的这10%的差价轻松就赚到手了。一头是平台欠着出钱人的钱,另一头是借钱人欠着平台的钱,出钱的和借钱的并没有直接的关系,两头找的都是平台。别觉得20%的贷款利率高,现在规定利率不超过一年LPR的4倍,目前大约是15.4%,过去的高利贷红线可是36%,甚至还有超出这个利率放贷的,你想想敢用这么高的利率去借钱的都是什么人,银行为什么喜欢地方融资平台、国企,因为不用担心他们不还钱啊。普通人从银行借钱,你最好有抵押,不管是房产还是其他的资产,如果不需要抵押,别说36%了,50%照样有人敢借,为什么?这帮人借的时候压根就没打算要还,你的利息再高我也不怕。有什么生意的利润能够达到这么高呢,一般的制造加工业根本连想都不用想,其他行业有能做到的,但是一般风险很大或者窗口期很短,除了垄断极少有什么风险又小,利润又高,还能一直保持爆利的生意。这方面比较广为流传的新闻就是职业的“羊毛村”了,一个90后的小伙子通过五六十个网贷平台,撸了几十万出来买车买房,然后全村人跟着模仿,几乎借了个遍,一有新羊出来,必定去薅羊毛,征信黑了,对他们来说根本就不算事儿,去村里催收也不怕全村人非常的团结,一块把你打出去,催收的毫无办法。有一些平台,他们的客户主要是中小企业,本身并不一定想赖账,奈何市场千变万化,预判有误或者受到疫情等各种影响,还不上了平台也只能慢慢走程序,或者说默默承受长期发展下去,现金流跟不上就变成了拉新还旧的庞氏骗局了,最后撑不下去了,只能跑路。类似的生意还有谁在做呢,没错,就是银行了。为什么银行可以持续下去呢?除了刚才提到的银行采取了更为严格的坏账考核,放贷的对象与这些平台差别很大,一个是回款能力,你欠银行的信用卡不还试试。P2P平台大部分只能依靠催收公司来进行要帐,大环境一再整治暴力催收,打不得骂不得,网上还有一些专门教你怎么应付催收的文章,遇到些厚脸皮的大爷真的就不太好办。二是银行每放一笔贷款,都需要向央行缴纳一定比例的存款准备金,他的背后是央行。P2P网贷平台,有这个靠山吗?P2P这东西并非国内独有的,为什么国外没听说接二连三的爆雷不断呢?①一是国外的个人征信系统比较完善,美国可以做到覆盖90%以上的人群,平台可以根据每个人的信用情况来判断是否放款,甚至可以决定他的借款成本,国内的征信体系还不够健全,大987897986约只能覆盖30%左右的人群,很多网贷也并没有连接征信,风控上存在很多问题。②二是模式的不同导致坏账率也不同,国外P2P平台是撮合成交的作用,没有兜底的义务,借款人不还钱了,损失的是出钱人的钱,平台一方会把出钱人按照他能接受的风险等级进行分级,能接受高风险的利率自然会高一些,但是你自己选的高风险赔了别耍赖,为了减少出钱人的风险。平台会把同一个人的款进行拆分,分别发放给不同的客户,比如说50个借贷人,这样即便有到期收不回的账款,也不至于说损失掉全部的本金。另外一方面,这种撮合的模式也让资金的成本更加趋于合理,比如说有些平台采用招标室的竞价来促成交易啊,这有个信用不错的大客户想借钱,有人4个点愿意借给他,我就可以出场竞价,3个点就可以借,国外平台的借款成本一般在5%~9%左右,远低于国内的水平。所以回头看一下也很有意思,国外的平台让出钱方自己承担风险,保0565648证平台活了下来,即便是出钱人有损失比例一般也不大,国内的平台承诺100%的兑付,反而纷纷爆雷跑路出钱人损失巨大,不少人血本无归,③三是监管的不同。在P2P理财这场爆雷中,被收割的中产投资人们成千上万,不少人损失惨重,可能已经掉出中产的行列,加入到无产阶级的大军当中了,你踩到哪个雷了吗?或者你觉得很多人会踩的下一个雷是什么,可以在文章下方留言与大家交流。

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