期货沪锌的优势:P2P为什么不能投,你需要先弄清理财是在“理”什么

2021/10/10 03:28 · 纳指直播室 ·  · 期货沪锌的优势:P2P为什么不能投,你需要先弄清理财是在“理”什么已关闭评论

投资理财是每个人在日常生活中都要面对的问题。大家平时工作都很忙,但是多学一点理财知识也是非常必要的。本文主要帮助大家利用业余时间,在轻松阅读的同时,了解投资理财的本质,实现家庭财富的保值增值。

首先,请大家认真地思考一下,理财到底是在“理”什么?把钱打进理财账户里,账上的数字就会随着时间变化。背后的逻辑是什么呢?
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其实,金融最大的作用就是帮实体经济进行融资,而每个金融产品都是专业金融机构为实现这一目的而设计的一个工具。所以说你账上的数654098798字并不是随意变化,而是会有一个或多个对应物,也就是资产端。

比如你买了一只股票,那么你买的就是所持股数对应的公司价值份额。你赚钱还是亏钱,根本上是由公司业绩决定的。发行股票是上市公司最常运用的融资手段之一。

再比如你把钱存入了银行,那么你收到的利息也不84987498是白白给你的,而是来自银行发放贷款产生的收益。存款利息和贷款利息的差额称为6698987息差,是商业银行最主要的收入来源。当然,银行是少数可以设立资金池的金融机构,所以你存的钱和资产端并不是一一对应的。

下面再来看一看大家应该都比较熟悉的P2P理财。前几年,P2P这一概念随着互联网金融的发展大火起来。张三想做点小生意,需要1万块,而李四手头刚好有闲余资金。那么李四就可以把钱借给张三,同时约定好借款年限和借款利息。这种模式其实早已有之,只不过互联网平台的出现大大的提高了匹配的规模和效率。

最近由于问题频发,网贷平台的全面清退已经进入了倒计时。为什么这些平台会出现大规模爆雷呢?联系前文,原因之一就是很多产品失去了对应物。换句话说,就是出现了假标。比如合同上写出借的钱是用于投资某个项目,但实际上并不是那么回事,借来的钱另有用途。更有甚者,连借款人的信息都是假的。

网贷平台的定位本来就应该是信息中介,让平台来鉴别资产的真假难免会出现问题。还有些问题平台甚至存在资金挪用和自融(利用关联企业为自己或其他关联方融资)的情况。在这样的平台出现假标就更不奇怪了。

继续以P2P理财举例。网贷平台出现问题的另一大原因就是逾期。标的是真实的,但借款人就是还不上。因为很多借款人在一般金融机构难以借到钱,才选择了网贷平台。代价就是给到出借人更高的收益率,最高甚至超过了10%。

据统计,中国企业的平均利润率不超过5%。那么这些资质并不是特别好的借款人,排除短期资金周转的情况,还不上钱就很正常了。

这引申出了金融的第二个核心问题,那就是风险和收益。金融本质上是经营风险的行业。所有的正规金融产品,风险和收益都是成正比的。前段时间,华为刚刚发行了30亿元的债券,成本仅为4%。这是因为投资人认为投资华为的风险比较低。而网贷产品更高的收益则揭示了其更高的风险。

我们从互联网金融的发展史可以看到,互联网公司更注重扩大规模,追求流量的做法在金融领域是行不通的。互联网金融的本质还是金融。很多缺乏风险意识的网贷机构,在野蛮生长之65465498后,让旗下产品沦为了“庞氏骗局”。

股票和货币基金是另外两个典型的例子。你买股票,就要做好亏钱的准备,你只能想办法减小亏钱的概率。把资金全部投资于货币基金,风险确实很低,但收益可能还跑不赢通胀。

因为风险的存在,金融行业的准入门槛是非常高的,风险控制部门更是金融机构的标配。注册一家普通公司其实非常容易,但是想申请一张金融牌照,注册一家金融公司,那是难上加难。此外,从业人员也需要有相应的资质,比如证券公司员工需要持有证券从业资格证。

而在投资端,正规金融机构一般都会让客户填写风险调查问卷,再推荐风险程度与之相匹配的产品。部分高风险的金融产品甚至必须是符合特定条件的合格投资者才能投资。细心的朋友也会注意到,很多互联网金融平台开始明确标示产品的风险程度,这也是对投资者的一种保护。

本文主要介绍了金融理财的两大核心概念——一是理财是帮实体经济融资,二是收益和风险成正比。只有先弄清楚理财的本质,才能更有效的进行理财规划。

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